小陳還是個職場新鮮人的時候,剛出社會就背負學貸,在他努力工作一段時間成為職場老鳥後,也娶到美嬌娘,但又因為買車、買房而背負龐大貸款壓力。後來在萬物皆漲、薪水卻一直不漲的情況下,小陳因為生活支出愈來愈高,老婆也懷孕,為了要應付更多的生活費開銷,進而背負一堆卡債。

 

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盡管傳統線下小貸公司數量逐漸減少,但不論是互聯網巨頭還是傳統企業都越來越青睞網絡小貸市場。日前,京東金融在重慶巴南區建立的重慶京東同盈小額貸款有限公司正式開業。這是京東金融繼重慶兩江小貸之後在重慶設立的第二家小貸公司。

央行7月份披露,截至2017年6月末,全國共有小額貸款公司8643家,相比于2015年的頂峰時期減少了322家,從業人員減少了近萬人。由于互聯網衝擊以及行業政策等多重因素影響,小貸公司融資壓力越來越大,市場放貸價格不斷下降,小貸行業不斷萎縮,線下小貸公司競爭激烈。

互聯網小貸異軍突起

傳統小貸公司的窘況可以從上市公司的公告看出端倪。上市公司江南高纖2016年投資收益虧損3298.13萬元,只因旗下兩家小貸公司運營不佳。明泰鋁業、海南海藥、通達股份、恒星科技也表示將要在未來離場,轉讓或注銷旗下小貸公司。

傳統小貸公司不再風光的同時,互聯網小貸異軍突起。近年來,互聯網和傳統行業公司紛紛入局,以獨資、合資或者並購的方式成立自己的網絡小貸公司。螞蟻金服、騰訊財付通、百度金融、京東金融等互金巨頭都早早殺入小貸市場。

有統計顯示,全國范圍內共有237張網絡小貸牌照以及22張尚在發起狀態的網絡小貸牌照。截至目前,共有34家支付機構擁有網絡小貸牌照。其中,螞蟻金服以4張網絡小貸牌照暫居榜首;美的集團、拉卡拉、萬達擁有3張網絡小貸牌照。此外,像百度、小米、蘇寧、網易、滴滴、恒大、通聯支付等也紛紛獲得了網絡小貸牌照。

從地域分布看,重慶是獲批網絡小貸牌照數量最多的地區,共有16張,其次則為廣州和上海。一線城市中,北京地區共有2家,分別為北京拉卡拉小額貸款有限公司、北京中技科融小額貸款有限公司獲得網絡小貸牌照;深圳地區僅有深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司獲批。

網絡小貸不受注冊地地域限制

小貸公司是民間資本進入金融市場的橋梁,在小微金融服務缺乏的時期,利潤空間很高。但是,傳統線下小貸公司相比于銀行貸款,資金成本高、風控粗放,一旦出現幾筆大額不良貸款就可以拖死一家公司。

網絡小貸公司主要通過網絡平臺獲取借款客戶,綜合運用網絡平臺積累的客戶經營、網絡消費、網絡交易等行為數據,分析評定借款客戶信用風險,確定授信方式和額度,並在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等全流程的小額貸款業務。

相比于傳統小貸,網絡小貸可以不受注冊地地域限制,業務領域僅受平臺經營范圍限制,大大降低了獲客成本,並具有放貸資格。而P2P網貸僅有“信息中介”資格,資金成本相對高昂、盈利空間受限,而消費金融牌照門檻相對較高。綜合考慮下來,網絡小貸牌照成為很多傳統企業布局金融業務的第一步。

互聯網企業做小貸有優勢

顯然,同樣做網絡小貸生意,互聯網企業比傳統企業具有更大優勢,他們原有的流量和用戶,以及背後海量的數據都是可以深度開發利用的資源。布局網絡小貸成為互聯網金融公司及傳統小貸行業的新業務方向。

京東金融副總裁、企業金融事業部總經理王琳表示:“京東企業金融最核心的優勢是數據和技術,我們將致力于更好地運用技術做好數據分析、風險的大數據工作,從而幫助更多實體企業解決融資難問題。”

同盈小貸總經理呂鶴召介紹稱,重慶京東同盈小額貸款有限公司致力于改善中小微企業長期面臨的融資難、融資成本高的處境,面向客戶提供優質信用貸款、信用支付服務。

(中央社記者葉子綱雲林縣12日電)台大醫院雲林分院推動精神疾病患者居家治療10多年,前進村里及偏鄉服務,今天發表成果,129名個案平均每月訪視1至2次,有效降低再住院率,改善精神症狀,提高生活品新北市二胎房貸質。

台大醫院雲林分院發表精神科醫療團隊居家治療成果,副院長劉宏輝指出,團隊由醫師、護理師、社工師為核心,提供生理、心理及社會的照護,深入村里及偏鄉居家治療服務129名個案,分散在16條訪視路線,每月1至2次訪視。

精神科醫師劉偉仕指出,精神疾病患者當中,思覺失調症和躁鬱症需要定期評估及穩定的藥物治療,但是部分個案無法規則服用藥物,造成症狀起伏及反覆住院的情形。

劉偉仕舉例,一名30多歲年輕人,6年前發病,因為幻聽、被害妄想、常常自言自語,覺得被人監視,以致工作無法持續,與家人關係疏離。

這名個案治療前3年反覆住院4次,轉為居家治療,改成長效針劑注射,3年來不曾再住院,回到大學夜間部進修,已畢業並有穩定工作,與家人關係也改善許多。

他指出,主動到個案家中評估與治療,有助於和個案及家屬建立良好關係,減少因為就醫不便及病識感不足,造成病情變化的可能性,對於無法規則口服藥物者,每2週至4週注射1次長效針劑,可維持長時間穩定。

劉偉仕表示,精神疾患居家治療,是門診之外有助於病情穩定的另一選擇,期待能讓個案穩定地在社區生活,與家屬、社區民眾有更融洽的互動,並提高生活品質。1060912

據熟悉內情人士週五透露,沙特阿美公司 (Aramco) 正在考慮向中國投資者出售股權,因為其高度預期的國際公開發行計劃超出其 2018 年目標。

該公司首次公開發行 (IPO) ?span style="color: #ff0000;">信貸利息最低A計將成為全球最大,同時也是沙烏地政府經濟改革計劃的重要組成部分,沙國希望降低對石油出口的依賴。

不透露姓名的兩位人士表示,這家國營石油公司向中國投資者私有配售股權被認為是國際 IPO 的前奏。但他們拒絕透露投資者的名稱或 Aramco 售股的數量。

根據其中一個消息來源指出,這一舉措將為沙烏地阿拉伯提供現金用以實施其改革方案,通稱為「國家轉型計劃(NTP)」。

NTP 包括對沙烏地阿拉伯一些艱困的經濟進行調整,包括取消國家補貼和提高稅賦,意在控制油價下滑造成的巨額預算赤字。

緊縮措施對經濟影響的擔憂正在上升。本月稍早的數據顯示,政府赤字正在縮小,沙國經濟在第 2 季進入衰退期,消費者物價正在下降,失業率為 12.8%

沙特阿美公司發言人說:「沙特阿美公司上市的選擇性仍在積極的審議中。目前沒有做出任何決定,IPO 流程仍然繼續進行。」

上市
沙特阿美公司在沙國股市 Tadawul 和另一個國際交易所雙重上市掛牌,已被沙國確定於 2018 年執行,紐約、倫敦和亞洲的股票交易所紛紛爭奪上市地點。

在哪個交易所上市發行情況還沒有決定,沙國王室的頂級成員偏好紐約,而沙特阿美的金融和法律顧問則主張倫敦。

根據熟悉此事的第三個消息來源指出,這兩個地點都有政治考量,導致了沙國的不安,並推遲了地點決定。

美國 2016 年 9 月通過的反恐怖主義法案(JASTA)允許對沙國政府進行訴訟,聲稱它已經幫助計劃了 2001 年 9 月 11 日對新竹民間借款美國的襲擊事件,並對受害者給予賠償。利雅德當局否認這些指控。

同時,倫敦的市場監管機構也遭批評為了吸引如沙特阿美等級的國有企業掛牌而提出新的上市規則,部分英國產業集團警告這將削弱對投資者的保護。

第三位消息人士補充,在 2018 年之後進行國際 IPO 仍然是一個選項,而在 Tadawul 的上市則如期在 2018 年進行,這是沙國高級官員本月初曾在莫斯科提出的說法。

《金融時報》報導,由於對國際上市的可行性憂慮日益增長,沙特阿美已經展開與外國政府(包括中國)和其他投資者進行私有股權出售談判。

民間借貸能民間貸款利息相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借雲林借錢管道貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!急需用錢

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第桃園借錢管道 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

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