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瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
好醫師新聞網記者邱秉維／新竹報導
14歲的王小妹最近常常會上腹痛，在診所吃了胃藥仍不見療效。後來因為反覆腹痛就醫，檢查數據顯示胰臟指數異常升高且腹部超音波發現囊腫。經電腦斷層檢查診斷為膽道囊腫。台大醫院新竹分院小兒腸胃科徐千婷醫師表示，膽道囊腫是先天膽道異常擴張的疾病，常常伴隨膽管與胰管結合處異常，有可能演變成膽道癌，因此，一旦診斷為膽道囊腫，建議儘早進行完整手術切除囊腫，以防止癌症發生。
膽道囊腫通常於10歲之前作出診斷，女性較常見。常見症狀為反覆腹痛、黃疸、腹部腫塊，若有以上症狀可以腹部超音波做初步檢查。如有異常可再加做電腦斷層檢查或核磁共振檢查以查明是否合併有結石，囊腫位置、膽管與胰管匯合處解剖構造異常。
徐千婷醫師指出，膽道囊腫目前詳細造成的原因未明，但總膽管與胰管匯合處異常是膽道囊腫發展的一個重要因素，因為過長的總膽管與胰管匯合處，造成胰液反覆逆流到總膽管，造成膽管異常擴張而形成不正常的囊腫。
徐千婷醫師表示，膽道囊腫手術會把異常擴張的膽道切除，另接一段小腸做為切除膽道的重建。因其中涉及膽道剝離切除，小腸與膽道的重建，算是大手術，術後可能併發症為膽汁滲漏或是長期膽管反覆發炎。膽道囊腫形狀大小影響位置不一，大部分單獨影響總膽管，少部分為多發性，同時影響肝內小膽管。膽道囊腫有可能演變成膽道癌，因此，一旦診斷為膽道囊腫，建議儘早進行完整手術切除囊腫，以防止癌症發生。對於一些較罕見位於肝內小膽管的囊腫，因為無法用手術完全切除，則需要接受定期追蹤。醫師呼籲，家中兒童若有不明原因反覆上腹痛，建議家長帶往醫院就醫檢查確認原因，避免延誤治療。
截至07月30號上午十點為止，受災學校共計38校(臺北市23校較多，宜蘭縣13校次之)，災損金額粗估822萬餘元，以縣市區域區分:台北市受災728萬餘元較多，宜蘭縣災損65萬餘元次之，新竹視災損29萬元再次之；以學校館所區分:臺北市立石牌國小605萬餘元較多，宜蘭縣光復國小48萬餘元次之，臺北市辛亥國小38萬餘元再次之。
第二盤精采焦點
來源：US Open 2017
捷克籍網球天后普莉絲可娃（Karolina Pliskova）4日以6：1、6：0血洗排名第91的美國籍對手布雷迪（Jennifer Brady），挺進美國公開賽8強，歷時僅46分鐘。下場比賽將迎戰美籍20種子范德維奇（CoCo Vandeweghe），爭取4強門票。
普莉絲可娃是去年美國公開賽亞軍，布雷迪在今年美網一路過關斬將晉級16強，這是兩人的首次交手。
首盤比賽，普莉絲可娃在開局就取得4：0領先，接下來布雷迪在15：40落後的情況下連得4分保發，避免了0：5落後的局面，無奈她自身失誤還是過多，普娃連保帶破後以6：1拿下首盤。第二盤比賽，普莉絲可娃完全接管了比賽，布雷迪則依舊找不到擊球節奏。世界第一趁機連續破發得手，最終連下6局昂首晉級八強。
整場比賽僅耗時46分鐘，普娃轟出了23個制勝分，僅有9次非受迫性失誤，而布雷迪則是6個制勝分，非受迫性失誤還比普娃多兩個。
普莉絲可娃在8強賽的對手是美國的范德維奇，范德維奇上輪面對的是捷克選手莎法蘿娃（Lucie Safarova），首盤比賽兩人都順利保發，4：4平後，范德維奇連保帶破以6：4拿下首盤。第二盤莎法蘿娃率先破發，不過范德維奇馬上就實現了回破，追至3：3。此後兩人各自保發，比賽來到搶七，范德維奇7：2拿下，晉級8強。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方如何向銀行貸款式。
2.整合負債 將多筆貸款、跟銀行借錢利息 >卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存銀行借貸貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無個人信用貸款最低利息勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
汽車如何貸款
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我相信一定是非常需要管道協助的
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好醫師新聞網記者邱秉維／新竹報導
14歲的王小妹最近常常會上腹痛，在診所吃了胃藥仍不見療效。後來因為反覆腹痛就醫，檢查數據顯示胰臟指數異常升高且腹部超音波發現囊腫。經電腦斷層檢查診斷為膽道囊腫。台大醫院新竹分院小兒腸胃科徐千婷醫師表示，膽道囊腫是先天膽道異常擴張的疾病，常常伴隨膽管與胰管結合處異常，有可能演變成膽道癌，因此，一旦診斷為膽道囊腫，建議儘早進行完整手術切除囊腫，以防止癌症發生。
膽道囊腫通常於10歲之前作出診斷，女性較常見。常見症狀為反覆腹痛、黃疸、腹部腫塊，若有以上症狀可以腹部超音波做初步檢查。如有異常可再加做電腦斷層檢查或核磁共振檢查以查明是否合併有結石，囊腫位置、膽管與胰管匯合處解剖構造異常。
徐千婷醫師指出，膽道囊腫目前詳細造成的原因未明，但總膽管與胰管匯合處異常是膽道囊腫發展的一個重要因素，因為過長的總膽管與胰管匯合處，造成胰液反覆逆流到總膽管，造成膽管異常擴張而形成不正常的囊腫。
徐千婷醫師表示，膽道囊腫手術會把異常擴張的膽道切除，另接一段小腸做為切除膽道的重建。因其中涉及膽道剝離切除，小腸與膽道的重建，算是大手術，術後可能併發症為膽汁滲漏或是長期膽管反覆發炎。膽道囊腫形狀大小影響位置不一，大部分單獨影響總膽管，少部分為多發性，同時影響肝內小膽管。膽道囊腫有可能演變成膽道癌，因此，一旦診斷為膽道囊腫，建議儘早進行完整手術切除囊腫，以防止癌症發生。對於一些較罕見位於肝內小膽管的囊腫，因為無法用手術完全切除，則需要接受定期追蹤。醫師呼籲，家中兒童若有不明原因反覆上腹痛，建議家長帶往醫院就醫檢查確認原因，避免延誤治療。
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普莉絲可娃是去年美國公開賽亞軍，布雷迪在今年美網一路過關斬將晉級16強，這是兩人的首次交手。
首盤比賽，普莉絲可娃在開局就取得4：0領先，接下來布雷迪在15：40落後的情況下連得4分保發，避免了0：5落後的局面，無奈她自身失誤還是過多，普娃連保帶破後以6：1拿下首盤。第二盤比賽，普莉絲可娃完全接管了比賽，布雷迪則依舊找不到擊球節奏。世界第一趁機連續破發得手，最終連下6局昂首晉級八強。
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普莉絲可娃在8強賽的對手是美國的范德維奇，范德維奇上輪面對的是捷克選手莎法蘿娃（Lucie Safarova），首盤比賽兩人都順利保發，4：4平後，范德維奇連保帶破以6：4拿下首盤。第二盤莎法蘿娃率先破發，不過范德維奇馬上就實現了回破，追至3：3。此後兩人各自保發，比賽來到搶七，范德維奇7：2拿下，晉級8強。
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4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方如何向銀行貸款式。
2.整合負債 將多筆貸款、
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
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01. 薪資
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06. 有無擔保品
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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
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那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
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所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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